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168现场开奖直播80后创业小夫妻资产千万 如何理财25年后退休 精

时间:70-01-01 08:00 来源:

  文/王丽莎

  80后出生的人群,多数为中国第一代独生子女。作为父母会因为只生一个小孩而对其倍加关爱,如果是几代单传的家庭,80后更是集万千宠爱于一身,http://www.55548.info/www_55548_info/201503/6.html。别以为这样,80后就没几个能吃苦的哦!尽管啃老族、月光族都是80后的标签,可现实生活中,积极向上、努力打拼的80后并不在少数。本期就带大家认识两位小有成就的80后创业小夫妻,看看理财师是如何帮助他们“精打细算”,做好理财规划的。

  【案例背景】

  李奔和向馨是一对80后小夫妻,八年前,两人走到了一起并开始创业打拼,凭着自己的勤奋与智慧,现在也算小有成就,目前拥有一家资产千万的民营企业。5年前他们生下一个可爱的儿子,因两人都是独生子女可生二胎,http://www.673344.info/www_673344_info/201503/9.html,向馨准备今年开始孕育第二个孩子,儿子好有个兄弟或妹妹做伴共同成长。教育方面,李奔夫妻打算送两个孩子出国留学深造,而夫妻二人也准备25年之后退休享受晚年生活,http://www.hhl49.org/hhl49_com/201503/166.html

  李奔夫妻目前居住在交通便利的市中心区,拥有一套三居室住房,目前市值216万元,房贷还需还十年共36万元,等额本息归还每年需支付3.6万元贷款。李奔婚后继承祖父赠予的一处市中心两居室 ,目前市值118万元。因地段、环境均不错,目前出租,每年收回的租金除去煤气、水电费约4万元。

  李奔父母均已退休,居住在市中心一处两居室,目前市值130万元。父母每年的退休金除了正常生活支出,168现场开奖直播,还能结余5万元作为养老储蓄备用金。

  向馨父母三年前已移居新加坡,偶尔回国看望女儿,向馨夫妻节日时也去新加坡看望过二老,http://www.38636.info/xianggang6hecai/201503/7.html,准备等儿女长大之后去新加坡求学。向馨父母每年生活结余资金7万元。

  家庭财务状况:

  1、活期现金30万元、定期存款20万元、几年前投资股票亏损40%现价值为40万元,凭证式国债30万元,家中有一辆汽车10万元,特马王现场开马,准备换一辆60万元中档汽车。夫妻经营企业每月两个人合计税后净收入13万元,年终奖两个人合计税后净收入44万元,小夫妻在打拼这些年忙于扩大经营和购买住房,没有购买任何商业保险,也没有五险一金。

  2、每月家庭生活费用支出包括衣食住行、人情交往、外出用餐小计5万元,一年境内旅游费用5万元。尽管双方父母不需要资金支援,各种节日表达孝心赡养费用,一年需支付6万元。儿子教育费用每年需要准备1万元,http://www.577588.info/577588_com/201503/7.html

  3、李奔夫妻企业资产目前市值1200万元,经营利润年平均23.5%,其中40万元支付雇员和夫妻提取工资奖金,余下资金作为企业再次投资储备金。

  【案例分析】

  鉴于李奔提供的家庭各方面信息,归纳整理相关数据用报表分析一下,看家庭生活目标是否能实现。

  1、李奔家庭生活年现金流量表 单位:万元

年收入 金额 年支出 金额
夫妻工资收入 156 生活费用 60
年终奖 44 教育费用 1
租金收入 4 赡养费用 6
旅游费用 5
每年还贷 3,http://www.299008.org/www_299008_org/201503/177.html.6
年收入合计 204 年支出合计 75.6

  从此表数据可知李奔家庭年收支结余为128,开奖现场直播.4万元,年结余资金率为62.94%具有较大的投资空间,对实现李奔夫妻理财目标有一定的保障。

  2、李奔家庭资产状况 单位:万元

资产 金额 负债与权益 金额
现金活期 30 信用卡应付 0
流动资产合计 30 消费负债合计 0
定期存款 20 投资房产贷款 36
股票 40
凭证式国债 30
投资企业经营 1200
投资性资产 1290 投资负债合计 36
自用汽车 10 其他自用负债 0
自用房产价值 334 自用负债合计 0
负债合计 36
自用性资产 344 净值 1628
总资产 1664 负债权益合计 1664

  从此表数据可知李奔的资产大部分为企业资产,其次是房产。家中存款是企业资产的10%,需要加强家庭存款积累,http://www.776999.org/776999_com/201503/173.html

  【理财规划建议】

  1、教育金规划

  李奔夫妻第二个孩子目前孕育中,明年五月出生。第一个孩子明年上小学一年级。准备孩子高中毕业送去新加坡留学。

  预估一下两个孩子成长费用。小孩出生到入学,这六年时间每年一万元共需6万元。小学六年一般需要8万元,初中三年6万元,高中三年10万元,合计为30万元。新加坡留学每年需要12万元,留学四年共计50万元。继续读两年研究生硕士共需30万元,这样估算孩子出生到学业有成需要110万元。考虑未来物价上涨因素和学费上涨诸多因素,www.050548.com,保守预估为130―150万元。两个孩子则需准备教育费用约300万元。

  2、购车规划

  李奔目前开的汽车价值为10万元,准备更换60万元汽车。尽管李奔夫妻打拼挣钱不少,毕竟还是开销较多,家底不算厚实,一切“精打细算”为宜,考虑李奔夫妻偶尔需外出参加社交活动,更换汽车也很有必要。

  换车方法一:可以通过企业经营利润去购买汽车,缓解家庭经济负担。家中一辆10万元汽车和新汽车60万元夫妻同时各自使用一辆。

  换车方法二:出售旧汽车换取10万元现金,企业出资加上50万元现金,购买新车。夫妻外出办事开着新车作为代步工具。

  换车方法三:新车购买为夫妻共同使用,旧车保留可供企业管理者外出办事使用。为了交往应酬方便和安全驾驶,可考虑雇佣企业一位员工作为专职司机,方便李奔一家人外出工作、孩子上学用车。

  3、保险规划

  李奔夫妻忙于创业打拼忽略了人身保险大问题,好在年轻现在投保还不算晚。投保原则是按照夫妻收入10%的金额20万元作为缴纳保费的依据,以被保险人为家庭创造的财富金额为投保额的依据,http://www.227226.org/www_227226_org/201503/169.html。夫妻两人各投保人身保额为100万元,这是最低保障,未来收入水平和社会物价提高,在能力允许的条件下可提高保额至150万元或200万元。

  医疗险、重大疾病保险和意外人身保险是全家人必须购买的保险,孩子最高保额因地区不同为5万或10万封顶,保险必须买足。家庭成员一旦出现风险,保险会给家庭生活带来有力的补充和保障。

  4、房贷规划

  住房贷款每年归还本息3.6万元,共十年还清。建议每年从年收支结余提取,无需提前归还。另一种归还贷款的方式则是鉴于李奔夫妻一年收入丰裕,可以考虑一次性归还,用年终奖44万元归还有结余8万元,第二年继续规划储备资金。

  也可以用每年4万元租金收入抵扣归还贷款,还会有4000元余款,可用于两处住房维修、添置物品。

  5、企业持续经营规划

  常言道:创业易、守业难。李奔夫妻目标是未来能持续工作25年,这需要下一番功夫才能做好。首先,控制好企业经营风险是维护持续经营的保障,李奔主外经营运作,向馨主内掌管好企业财务。其次,管理好资金流动性、做好雇主责任保险、合法经营为雇员包括夫妻两人必需投保社会养老保险等五险一金,一旦出现风险有保险公司理赔金能快速缓解燃眉之急。

  李奔夫妻企业资产目前市值1200万元,企业经营利润年平均23.5%,夫妻提取一年工资和年终奖合计200万元,支付雇员的工资奖金合计40万元,www.999345.com,余下42万元资金可作为企业再次投资储备金。

  暂且不考虑递增因素,25年之后能积累1050万元,扣除购买汽车50万元,能有1000万元储备金。到那时,企业市值不止2200万元。

  6、退休规划

  李奔夫妻未来25年的生活收入结余,暂不考虑通货膨胀递增因素,静态方式匡算一下:目前家庭收支年结余128.4万元,如住房贷款选择用租金归还贷款方式,http://www.64611.org/www_64611_com/201503/178.html,孩子教育费用三年时间积累另存专用教育费用账户,每年1万元教育费用剔除,十年能积累结余资金994万元(1294万元-300万元)。

  剩余15年住房租金依旧不增不减每年4万元的话,加上现在的家庭年收支结余128.4万元,能积累年结余资金约1995万元,25年合计年结余资金2989万元,剔除需支付保险费500万元(20*25年),最后25年能积累2489万元。加上目前存款资金120万元总计2609万元。

  李奔夫妻养老资本一切为静态不增不减估算,企业资产2200万元,http://www.74772.info/liuhemianfeixinshuiluntan/201503/9.html,家中存款积蓄2609万元,住房334万元。除去已缴纳的500万元保费,李奔夫妻剩下的资金足够过上理想的退休生活。

  通过一步步的“精打细算”,80后创业小夫妻最终有望实现自己的理财梦,战友心水坛

  编辑:虢晓明

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